文章導(dǎo)讀:近期銀聯(lián)發(fā)布通知,重申不得網(wǎng)上買賣POS機(jī),且嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。不過,調(diào)查發(fā)現(xiàn),網(wǎng)絡(luò)上仍有不少“李鬼”堂而皇之地以支付機(jī)構(gòu)代理商之名銷售POS機(jī),還有的直接在宣傳時(shí)傳授套現(xiàn)秘訣。只要一張身份證、一張銀行卡,便可以從他們手中獲得一臺(tái)設(shè)備,且設(shè)備押金多數(shù)可以返還。
近期銀聯(lián)發(fā)布通知,重申不得網(wǎng)上買賣POS機(jī),且嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。不過,調(diào)查發(fā)現(xiàn),網(wǎng)絡(luò)上仍有不少“李鬼”堂而皇之地以支付機(jī)構(gòu)代理商之名銷售POS機(jī),還有的直接在宣傳時(shí)傳授套現(xiàn)秘訣。只要一張身份證、一張銀行卡,便可以從他們手中獲得一臺(tái)設(shè)備,且設(shè)備押金多數(shù)可以返還。POS中文意思是“銷售點(diǎn)”,全稱為“銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)”,其使用群體主要為商戶,用于進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算,就是刷卡。POS機(jī)早已在大型商戶中普及,而中小商戶更多地是依賴微信、支付寶掃碼支付。
可是POS機(jī)卻逆襲發(fā)展成一個(gè)金融灰色市場(chǎng),套現(xiàn)者利用POS機(jī),通過手機(jī)APP的操作,就能輕松實(shí)現(xiàn)資金從信用卡到儲(chǔ)蓄卡的流入。
這種“天上掉餡餅”的事并非烏龍,多年前,就有月光族走投無路之下,用多張信用卡在ATM機(jī)上輪番透支套現(xiàn),一解囊中羞澀之窘。后來發(fā)展到自己擁有POS機(jī),“想刷就刷”,POS就像印鈔機(jī)一樣。
從第三方支付機(jī)構(gòu)到代理商,形成一種細(xì)分嚴(yán)密的分級(jí)抽傭模式。消費(fèi)者每刷一筆錢,各個(gè)鏈條都會(huì)有收益進(jìn)賬。這簡直就是“POS版”的金融傳銷。
代理商以“返現(xiàn)”為誘餌,鼓動(dòng)消費(fèi)者個(gè)人持有POS機(jī),表面上看,POS機(jī)是免費(fèi)送,但只要消費(fèi)者刷單,從分成的積累中就可收回POS機(jī)成本,并賺取可觀的手續(xù)費(fèi)分成。
在這根灰色鏈條上,新手賺費(fèi)率,老手薅羊毛,騙子求套現(xiàn),各得其所。而第三方支付機(jī)構(gòu)手握支付營業(yè)牌照,只顧數(shù)錢,對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)持“放縱”態(tài)度。
發(fā)放POS機(jī)的代理商甚至還對(duì)有意套現(xiàn)的作案者作“業(yè)務(wù)”輔導(dǎo):注意刷卡金額、時(shí)間,選擇的商戶類型合理,就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn);不要總是刷整數(shù);每天最多刷3次,每次間隔一段時(shí)間;選擇商戶時(shí)金額比較大就選百貨類、批發(fā)類,金額小的選超市類、餐飲類等。這無異于犯罪教唆。
第三方支付是商戶與客戶支付處理及結(jié)算的中介,盈利模式是依據(jù)交易量的比例向客戶收取服務(wù)費(fèi),其業(yè)務(wù)主要是收單。
POS機(jī)對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說,是只“下蛋母雞”,每年高達(dá)億元的利潤讓第三方機(jī)構(gòu)樂此不疲,于是默認(rèn)POS機(jī)套現(xiàn),因?yàn)樽罱K銀行是冤大頭,第三方機(jī)構(gòu)只是坐著數(shù)錢,即使有風(fēng)險(xiǎn),也是銀行頂著。
毫無疑問,POS機(jī)套現(xiàn)積累金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),觸犯刑法第一百九十六條,POS機(jī)套現(xiàn)的作案者無疑要負(fù)法律責(zé)任。但是,打擊利用POS機(jī)套現(xiàn)一度忽視了對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)和代理商追究責(zé)任。
有鑒于此,央行加大了對(duì)第三方支付的監(jiān)管力度。今年3·15后,央行下發(fā)85號(hào)文,整治網(wǎng)絡(luò)銷售POS機(jī)現(xiàn)象。國慶前夕銀聯(lián)也發(fā)布通知,重申不得網(wǎng)上買賣POS機(jī),且嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。
整治POS機(jī)套現(xiàn)只有從規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)運(yùn)營抓起,減少代理商層級(jí),并層層傳導(dǎo)商業(yè)合規(guī)守法的正能量,POS機(jī)套現(xiàn)的灰色市場(chǎng)才能得到有效治理。